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P2P备案指引落地,你想要的信息都在这里

发布时间:2016-12-01 17:27

网贷监管细则发布后,业界一直期盼相关细节文件的出台。11月28日,银监会联合工信部、工商局发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称《指引》)全文文件在网络中流出,虽然银监会相关人士对此并未做出正式回应,但在分析人士看来,随着《指引》的下发,网贷行业的合规进程终于迈出实质性的一步,另外,P2P合规化路径也终于落地。


新平台备案规范化

《指引》要求,新设立的网贷平台登记注册、领取营业执照后,应当于10个工作日内向注册地金融监管部门申请备案登记。 


其中,网贷备案登记需九大材料,分别是:


1) 网络借贷信息中介机构基本信息,包括名称、住所地、组织形式等;

2) 股东或出资人名册及其出资额、股权结构;

3) 经营发展战略和规划;

4) 合规经营承诺书;

5) 企业法人营业执照正副本复印件;

6) 法定代表人以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料;

7) 分支机构名册及其所在地;

8) 网络借贷信息中介机构官方网站网址及相关APP名称;

9) 地方金融监管部门要求提交的其它文件、资料。




新老平台备案登记流程

新设立网络平台备案登记流程


1)网络借贷信息中介机构办理工商登记注册领取企业法人营业执照,并在经营范围中明确网络借贷信息中介等相关内容;

2) 网络借贷信息中介机构向工商登记注册地方金融监管部门提出备案登记申请;

3) 地方金融监管部门应当在文件材料齐备、形式合规的情况下,办理备案登记,并向申请备案登记的网络借贷信息中介机构出具备案登记证明文件;

4)提交网贷平台备案登记材料。新设立网络借贷信息中介机构办理备案登记的具体时限,由地方就金融监管部门根据本辖区情况具体规定,但不得超过40个工作日。




已成立网贷平台备案登记流程


1)地方金融监管部门应当根据P2P网络借贷风险专项整治中分类处置有关工作安排,对合规类机构的备案登记申请予以处理,对整改类机构,在其完成整改并经有关部门认定后受理其备案登记申请。

2) 已设立并开展经营网络借贷信息中介机构在申请备案登记前,应当到工商登记部门修改经营范围,明确网络借贷信息中介等相关内容。

3)在本指引发布前,网络借贷信息中介机构在申请备案登记时,除要提交本指引第六条(网贷平台备案登记材料)所列备案登记材料外,还应提交经营机构总体情况、产品信息以及违法违规整改情况说明等。补充材料的具体内容应由地方金融监管部门根据本辖区情况另行明确。

4)本指引发布前,已设立网络借贷信息中介机构办理备案登记的具体时限,由地方就金融监管部门根据本辖区情况具体规定,但不得超过50个工作日。



问题平台不整改难备案

相比之前,已有平台备案难度更大。《指引》要求,已设立的网贷平台,依据P2P网贷专项整治工作的安排,在各地完成分类处置后再行申请备案登记。除上述九大材料外,还需提交机构经营总体情况、产品信息及违法违规整改情况说明。

按照要求,已设立的网贷平台,办理备案登记的具体时限不得超过50个工作日。此举表明,《指引》将与互联网金融专项整治行动协同发展,将加速现有网贷平台自我整改的进度。进一步督促行业内平台自查行为,从而使得行业能够更为规范的发展。

对于现有平台来说,其实按照网贷监管细则的要求,现有的平台或多或少都有不合规的地方,而这个备案指引也没有明确具体的合规要求是什么,所以还是需要更详细的地方备案指引来确定。


网贷合规路径落地

实际上,备案指引细则业界期盼已久。今年8月24日,银监会联合工信部、公安部等四部委出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》),该《办法》也为网贷行业的《基本法》,意味着网贷行业正式步入监管时代。


在《办法》出台当天,银监会发言人曾表示,将在近期内出台资金存管、信息披露、备案登记的指引。在《办法》出台3个月后,平台合规四部曲中最核心的网贷备案登记指引终于出台,行业的合规进程终于迈进实质性的一步,另外,P2P合规化路径也终于落地。 

《指引》提出,已设立的网贷平台在申请登记备案前,需要到工商部门修改经营范围,明确信息中介相关内容。另外,在完成备案后,网贷机构须持地方金融监管部门出具的备案登记证明,按相关规定申请增值电信业务经营许可、与银行业金融机构签订资金存管协议,并将相关信息反馈至工商登记注册地地方金融监管部门。

根据《指引》要求,P2P合规化路径被明确为四步:第一步,到工商局修改经营范围为“网络借贷信息中介”;第二步,到地方金融监管部门进行备案;第三步,到通信主管部门办理增值电信业务经营许可证(不一定是ICP或者EDI);第四步,落实银行资金存管。


加速行业洗牌

在分析人士看来,《指引》的发布,意味着监管层开始从源头规范国内平台发展,同时也意味着网络借贷行业准入门槛的提高。备案指引的落地,也给网贷平台指明了方向和相关业务的流程。如之前关于增值电信业务许可证的办理就众说纷纭,平台也都在等备案登记流程的出台。 


《指引》进一步为互金行业合规发展和纳入监管体系指明了方向,对行业的肃清和可持续发展有非常重要的正面推进作用。同时,随着专项整治即将结束,针对网贷平台的监管也将从全面排查摸底进入到精细化管理阶段。



来源:金融之家


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