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风控操作模式

每笔借款项目必须严格按照能成财富审核标准进行审核,实现多重风控节点的把控:

1、多层信用审查:通过个人征信报告、企业征信报告、全国法院被执行人查询平台、全国法院失信被执行人名单信息公布与查询平台、全国企业信用信息公示平台等维度综合评定借款方个人或企业的资信情况。

2、还款能力审查:收集借款方财务报表、企业流水、个人流水、纳税申报表、上下游合同、收入证明、出入库单据、银行回单、POS单等凭证,与原件进行比对,并通过交叉校验手段审查借款方财务情况真实性。

3、风控方案审核:严格审查保障方提供的具体保障措施(如抵质押物严格控制抵押率,确保评估价值公允、抵质押物足值;通过专业的第三方机构对质押物进行独立监管或自有仓库监管;在项目立项前明确质押物回购方签订不可撤销回购协议),并确保抵质押物可顺利办理登记、公证、保险等相关手续。

第三方资金托管——新浪支付

能成财富引入新浪支付托管体系:响应银监会对P2P行业发展的指导意见;采取第三方资金托管能有效合法的保证投资人的资金,时刻受到自己的掌控。

第三方托管账户中的资金,仅可由投资人自由提现或者用于投资进平台发布的借款项目,杜绝资金进入企业账户形成资金池的风险,投标满标后,由平台发布指令,新浪托管端直接将投标资金划拨到项目借款人的新浪支付账户中,到期还款时,本金利息同样充值到融资人新浪支付账户,由平台发送指令,将本金、利息划拨到相应的投资者账户中,整个过程,平台不触碰资金,达到平台的中介本质。

法律合规

能成财富聘请广东天行健律师事务所作为法律顾问代表,从服务合规性、政策走向等多方面提供法律意见,我们一同起草了一切合同和规章制度。能成财富还聘请了相关的法务人员,对融资项目的相关合同进行审查,确保合同真实存在且签署合法。保证投资人在平台上的所有操作合法有效,并为投资者的合法权益提供服务。

风险储备金

风险储备金是为保护平台全体投资人权益额外提供的还款保障机制,按平台收取的居间服务费的10%计提风险准备金,若平台有项目出现逾期或存在可能出现逾期的风险,而第三方担保机构无法及时提供回购、担保或赔付时,风险准备金将迅速启用,及时先行垫付给投资者。

信息安全

能成财富采取实名认证制度,竭力保护用户账号安全,保证客户的个人信息不被人擅自或意外取得、处理或删除。采取各种实际措施保证个人信息不会被保管超过合理的期限,遵守所有关于可辨识个人信息保存的法规要求。

网站安全

网站技术保障

能成财富拥有完善的安全监测系统,专业24小时严密监控,备份、信息安全、交易安全、防火墙……

数据安全保障

能成财富IT团队在信息安全和数据安全方面有着非常丰富的经验,让您享受银行级别的安全保障;三层防火墙隔离系统的访问层、应用层和数据层集群;有效的入侵防范及容灾备份,确保交易数据安全无虞。

隐私安全保障

能成财富上所有的隐私信息都经过MD5加密处理,防止任何人包括公司员工获取用户信息。能成财富在任何情况下都绝不会出售、出租或以任何其他形式泄漏您的信息。您的信息被能成财富严格保护。

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