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P2P从平静到爆炸式发展

发布时间:2017-09-20 17:35

P2P行业从07年拍拍贷开始,正式在中国存在,而国外最早的Zopa是在05年成立的,也就比中国早了两年,拍拍贷在前期是纯粹意义上的信息中介的定位,但是由于信息披露、投资人专业性、征信以及平台风控等问题,拍拍贷某些高收益类型的项目逾期率很高,并且在后期拍拍贷也上线了兜底的项目,和正常的P2P项目没什么区别。

  

  P2P发展到现在已经接近10年,在刚开始的几年发展的不温不火,投资人、平台都不多,在14、15年P2P或者互联网金融成为了风口,大量的资本、创业者、投资人进如这个行业,这个行业迎来了爆炸式增长,据网贷之家数据,截止16年12月底,正常运营平台数为2448家,在P2P整个发展过程中,累计出事的平台已经达到3450家。

  

  然后由于国家鼓励金融创新、监管缺位,所以行业门槛很低,大量没有金融经验的创业者进入这个行业,当然一个没有监管的类金融行业一定少不了骗子,大量的骗子进入了这个行业,没有金融经验的创业者,很难经营好。

  

  金融是一个有门槛的行业,不是谁想做好就能做好的,所以也许他们想要做好 ,但没有能力,很遗憾出现了很多问题,他们雷了;那些骗子本身就是奔着诈骗来的,他们跑了,广大的投资人受到损失,所以P2P背上了骗子的名声。

  

  从无序到有序

  

  在15年到16年发生了一些大事,如e租宝、中晋、快鹿等很多平台暴雷,这些出事的平台里但很多不是P2P,有的甚至和互联网金融不相关,但是媒体是无知的,他们只喜欢热点,像中晋这种线下财富管理都能算到P2P的头上,而很多人就喜欢相信这种媒体,所以P2P的恶名是无法避免的。

  

  虽然这些有些不属于P2P,但大多数属于网络借贷领域,并且发生了严重的事情,所以国家是一定要管的,16年国家开始对P2P行业进行整治,16年也被称为互联网金融监管元年,在4月份启动了P2P网络借贷风险专项整治,到现在还没结束,其实15年底出台了一份关于监管的征求意见稿,而最终在16年的8月24日银监会等多部位联合出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,这一法规的出台,从法律意义上定义了P2P的合法地位,就是说有人管了,对于金融,有人管是好事。

  

  行业未来的方向

  

  后监管时代,P2P将走向有序,并且是一个存量清理的阶段,其实这个行为一直都在进行,以前大多是跑路,影响非常恶劣,而现在大多数是平台主动清盘退出,投资人收益能够得到保证或者大部分得到保证,这对行业、投资人都是利好。

  

  监管法规对行业提出了一系列的硬性要求,比如金融局备案、ICP证申请、银行存管、借款限额20、100万的限制等,在监管之下,可以说90%的平台都会被淘汰,这是一个业内的共识。

  

  监管出台之后已经大大限制了P2P的市场范围,只能做小额借款业务。大额业务、还有一些平台卖基金、私募等,监管法规都不允许,关于个人20、100万,企业100、500万的限额,使得P2P能做的业务只能是小额车贷、消费金融、农村金融、个人信贷等,消费金融、农村金融其实也是信贷的一种。

  

  现在很多大标平台都在进行转型,大多、往车贷和消费金融转型,车贷相对来说做起来比较简单,而现在很多人看好消费金融,但是市场有限,玩家太多,所以最终能生下来的绝对不会多,很多平台现在的问题是不转型就满足不了监管要求,转型之后也不见得就能做好,市场有限,玩家太多,很多平台注定会被淘汰,但是这些玩家的加入,会给一些在这个领域里的老玩家以压力,在这些领域里现在是所有人都很难赚到钱的,因为最简单的就是价格战嘛,中国人都喜欢做这个。

  

  信贷是一个有门槛的行业,并不是谁想做就能做的,没有技术、经验的累积,基本没可能,所以从这个角度考量,很多做消费金融的很多也一样是要被淘汰。

  

  行业未来的只能是强者存在,弱者被淘汰是必然的,银行存管大多数平台都过不去。

  

  平台基本分类

  

  业内一般把平台分为五大类,民营系、风投系、国资系、上市系、银行系,其中民营系最多,也是出事最多的。

  

各个系别的平台数据

  

数据来源网贷之家

  

  但是有背景不代表安全,只是比民营系抗风险能力强点,还要看持股比例以及持股关系,业内很多多级持股以及持股比例过低的平台,并没有什么意义,因为多级持股,或者持股比例过低,想要撇清关系,其实不难,这种事也发生了不少了,还有些所谓的国资平台的名头是买来的,意义其实很低。

  

  背景只是一方面,合规、项目(资产)、高管同样重要。

  

  常见项目

  

  常见的项目类型是车贷、房贷、信贷、供应链金融等,车贷、房贷毕竟常见,车子、房子进行抵押,企业贷一般是信贷,金额较大,供应链金融一般是应收账款转让,金额较大,以后这些大额项目在P2P平台上是不会出现的。

  

  车贷常见的就是抵押车, 也有质押车,但质押市场比较难做,因为车子要押在平台,无法做大,抵押车市场较大;房贷比较重要的一个证件是他项权证或者不动产登记证明,可以证明这个房确实是抵押给了出借人;个人信贷市场很大,但信贷相比抵押贷,是一个有门槛的行业,对技术、经验都有要求,一般的平台很容易把自己做死。

  

  门户网站

  

  网贷之家,当然还有其他网站,但网贷之家质量较高,环境也比较好。这个自行去搜索就好了。

  

这是logo

  

  互联网金融协会

  

  在16年3月份,中国互联网金融协会正式成立,多家传统金融机构和互联网金融机构成为创始会员和理事等。

  

  在8月份发布的监管法规中,把自律管理职责下放到了协会层面,制定自律规则、经营细则和一些行业标准等,受理投诉和举报等,估计是和证券业协会、基金业协会差不多的作用。

  

  现在协会主要在做的事是信息披露方面的事情。

  

  P2P在投资领域的地位

  

  现今P2P已不是小众投资了,网贷之家数据显示,2016年12月份单月投资人数达到411.8万,在固定收益类市场收益无出其右者,以其低门槛、高收益深受投资人喜爱。

  

  2016年P2P行业的累计成交额达到2.06万亿,历史累计成交额达到3.4万亿,单月成交额突破2000亿,并且正在逐月增长。


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